養老金替代率(養老金替代率公式)

一條看似平平無奇、字少事大的新聞：

截至2021年，以2020年全國規模以上企業就業人員月平均工資6654元為基數，人社部公布的企業職工月人均養老金約為2900元，養老金替代率為43.6%。(數據來源：國家統計局、人社部)

這句話和我們有關系嗎？

關系大了！

但首先，要搞懂什么是“養老金替代率”。

養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。(一本正經很難懂？)

舉個栗子：

老李頭在職工作：

目前的在職收入每月8000元(高于全國規模以上企業就業人員月平均工資)：身體健康、子女 *** 、無貸在身~幸福生活進行中！

老李頭退休之后(功成名就 光榮退休)：

退休之后每月領養老金實際到手4000元(工資單)：收入砍半、陷入焦慮、人生“下一程”的夢想如何實現？5555555

根據上述李老頭在職工作時候的收入和退休后領取的養老金，4000元/8000元=50%，這就是老李頭的養老金替代率！

我們回到剛才的新聞，目前我多國養老金替代率還不到50%，僅為43.6%。這算什么水平？

國際勞工組織1994年發布的《社會保障最低標準公約》指出：55%是養老金替代率的警戒線，養老金替代率低于55%，退休生活水平將會嚴重下降，保障基本生活都是個難題。而世界銀行報告曾指出，養老金替代率低于70%，退休后的日子就會過得緊緊巴巴~

從全球范圍來看，養老金替代率下降一直困擾著各個國家。在很多福利政策相對完善的國家，仍然出現了養老金替代率下降的現象。

全國政協外事委員會主任、財政部原部長樓繼偉曾在2020年全球財富管理首季峰會上介紹，在養老金制度建立已久的國家中，美國和加拿大“第一支柱”替代率在30%-40%之間，歐洲高福利國家“第一支柱”替代率高，多為50%-60%。

但當我們回溯過去，我國的養老金替代率并不是一直這么低的。

數據來源：人力資源和社會保障部，截至2019年12月31日

問：20多年間，我國的養老金替代率下降了30%以上，這是什么原因呢？

答：我國基本養老金采取現收現付制，就是用勞動人口繳納的部分費用來支付退休人員的養老金。

此前我們沒有感受到退休金的緊張，是因為此前中國人口紅利，交養老金的人多，領退休金的人少。

可是現在，我們已經進入了老齡化進程，人均壽命也在增長，交養老金的人少，領退休金的人越來越多，錢就開始不夠用了。

于是，為了讓大家都能領到養老金，只能每個人都少領點，替代率就這么下降了。而且，隨著老齡化的加劇，當90后、00后退休領養老金的時候，養老金替代率很可能比現在還要低~

那我們應該如何替自己的養老生活好好籌劃呢？

2018年，我國頒布了《養老目標證券投資基金指引(試行)》，養老型公募基金開始成為一個新的投資點。該類產品是以追求養老資產長期穩健增值為目的，鼓勵投資者長期持有，采用成熟資產配置策略，合理控制投資組合波動風險的公募基金，產品可采用FOF形式或中國 *** 認可的其他形式運作。

“曾夢想仗劍走天涯，看一看世界的繁華。”

為了曾經的夢想，也為了自己的品質養老生活。大家可以盡早選擇適合的養老目標基金，力爭為自己的未來多增添一份額外的收益！